截至2013年6月末，我国有小贷公司7086家，贷款余额7043亿元，增长额度为1121亿元。不过，值得业界关注的是，在小额贷款公司高速发展和光鲜数字的背后，自今年以来，小贷公司逾期贷款也出现了明显的上升。

小贷逾期难追款

记者了解到，今年以来小额贷款公司逾期贷款出现明显增长。面对这种情况，小额贷款公司也有自己的苦衷。湖北某小额贷款公司负责人表示，通过法律诉讼往往意味着和客户翻脸，基本上以后再也没有和这个客户合作的机会了。而且不到最后，谁也不愿意诉诸法律，不仅是因为费时费力，而且也意味着很难再全额拿回贷款。

“之所以选择起诉，说明一些企业令小贷公司忍无可忍。通常情况下，我们总是先尽力帮助企业延期、催讨，走投无路才会起诉，起诉增加不是好现象。”某小贷公司负责人说。

记者从侧面了解到，小额贷款公司特别不愿意出现账面上的亏损。很多时候客户只要能按月支付月息，小贷公司就会耐心等下去，等待客户有还款能力了再提全额还贷。究其原因，小贷公司不同于银行，银行出现还款拖延的情况比较常见，并且银行也有自己的坏账率，及允许出现一定的呆坏账，而小贷公司的资金很多是全资民营的，因此，出现坏账就意味着小贷公司会亏损，公司投资成本规模下降，这是小贷公司最不愿意看到的。

前不久，最高人民法院方面表示，今年上半年出现了因经济形势导致的民间借贷纠纷速增的现象。其中新收适用特别程序案件152934件，同比上升55.07%。据最高人民法院民有关负责人介绍，新民事诉讼法在“特别程序”中新增了“确认调解协议案件”和“实现担保物权案件”两类案件，是导致司法统计中特别程序案件激增的主因。

小贷开始变得挑剔

有经济学家表示，在当前经济发展增速减缓和经济结构调整形势下，小额信贷将面临更高的经营风险。首先，在经济下行的过程当中，难免会有一些企业经营困难，或者出现资金链断裂。这些企业虽然不是恶意欠债，但是也确实影响到了小贷公司自身的运营。小贷公司放款门槛的提高已是必然。

据介绍，以前，客户只要抵押物还过得去，即使没有详细的财务流水，小贷公司也会放款。但是，他们现在会用一些硬性指标，比如申请的贷款额度不能超过一个月的流水，去年所交税款及盈利情况等。小贷公司也在努力把硬性指标做得越来越正规。

“通过这几年发展总结的经验教训后，我们现在对钢贸企业基本已经停贷，房地产也只对知根知底的老客户开放，不再吸纳新客户。”上海某小贷负责人说道。很多小贷公司的客户，都是从银行贷款被“淘汰”下来的，这些企业存在的风险，不会因为从银行贷款变成小贷公司贷款而降低。因此，在面对这些银行“挑剩下”的企业时，很多小贷公司也表示相当慎重。

除此之外，记者还了解到，此前银行把优质客户挑走以后，剩下的企业银行基本不会再碰。但是近期银行加大小微企业信贷，他们也开始从之前剩下的客户中再次过滤，因此，现在留给小额贷款公司的已经不是“剩饭”，只能说是“残渣”。这样的变化对小额贷款公司来说经营风险是加大的，小贷公司放款时会愈发谨慎。如果出现一两单坏账，小额贷款公司的全年利润将受很大的影响。

小贷业务出现调整

今年4月，深圳再次提高注册小贷公司门槛，按照要求，形式为有限责任公司的，注册资本不得低于3亿元；形式为股份有限公司的，注册资本不得低于4亿元。而经过这几年的发展，现在小额贷款公司经营已经出现分化。

一些小贷公司在经营时有自己的战略，能围绕产业链开拓业务，例如在开展小微企业贷款时能形成“1+N”模式为基础的产业链金融、供应链金融、专业市场金融、产业园区金融和商会会员金融等多种信贷服务形态。也有部分小贷公司偏重于赚快钱，对于很多行业、企业的用钱周期十分了解，业务风格也是快进快出。

此外，有市场分析人士指出，有关小贷公司的信用评级制度和接入银行征信体系已被提上日程。一旦实现，小额贷款公司将能够享受与金融机构同质、同效率的实时在线征信查询，贷前审查时间将大大缩短，信息不对称的问题也会得到最大程度的缓解。最重要的是，接入征信系统，对小贷行业防范信贷风险能起到良好的推动作用。相对银行，放款速度更快捷的小贷公司，在取得了高效的信贷风险测评之后，凭借自身“小、快、灵”的特点，很大程度上将谋求到属于自己的市场。（记者  刘文昭）