贷后管理工作是典当业务的一个重要环节。通过定期走访，可以进一步了解客户的经营状况和资金使用情况，发现问题，及时解决，即便当时不能解决，也能做到心中有数，从容应对。还可以对客户的不良行为产生震慑作用，客户会认为我们工作认真、严谨，不敢轻易得罪或者小看我们。例如：我公司曾以存货做质押向一钢材销售公司发放贷款，我们派人看管货物，经常和他们接触，对他们的情况了解的较多，后来，该公司不顾自身实力，盲目扩张，上马纺织厂项目，我们劝阻无效，想方设法逐步清收了贷款，由于资金紧张，项目半途下马，大量银行贷款形成不良，企业资产被银行申请执行。

在发展业务的同时，狠抓了各项规章制度的建设。采取“一单、二薄、一程、二会”制度，规避业务风险。一是通过建立“贷款审批单”，将当物审查，证件审核，贷款审核、贷款发放和收回五个环节的责任明确到人，提高了办事人员的责任心和办事效率。二是建立《重要物品检查交接登记薄》和《贷款催收谈话登记薄》，对质押车辆及重要物品定期检查登记，确保保管物品完整无损，不短缺，不变质。定期对贷款合同，他项权证，贷款催收通知单等贷款资料的有效期限进行检查登记，确保贷款的时效性，有效性。三是建立《公司业务操作流程》，明确规定发放贷款时必须先抵押、后放款，收回贷款时款到帐、再解除抵押的工作程序，避免人情放款、抹不开面子等情况造成先放款、后抵押，先赎当、后缴款等逆向操作贷款形成风险隐患。四是建立公司业务分析会和案例分析会制度。一方面定期对贷款资产质量状况进行分析，查找风险漏洞；对重要疑难业务，采取办公会议的方式，集思广益，集体决策，杜绝一人拍板，大家担风险的现象。另一方面，通过案例分析会制度，将业务中出现的失误，遇到的问题，及时通报给全体员工，分析失误的原因，不遮丑，不怕丑，找出问题，吸取教训，明确今后工作中应该注意的问题。通过个别人的失误和个别事件，举一反三，给每一位员工敲响警钟，以小的教训，避免大的失误。

为此，我们狠抓了“赎、卖、诉、降、转”五个方面的工作。“赎”就是对经营失败、无力还贷且无固定工作的低保人群，由于很难求得法院支持，我们便采取赎买的方式，支付一定的现金，将抵押物过户到公司名下，再变卖还贷。“卖”就是对经营困难但可维持的客户，软硬兼施，给他们算贷款利息帐、变现损失帐、盘活收益帐，促使其自己主动变卖抵押物还贷。“诉”就是诉讼还贷，对品行极差，赖债不还的借款人，通过法院诉讼，执行变现其抵押物收回贷款。“降”就是对还款能力不足，将来有可能形成风险的借款人，在还掉部分本金和全部欠息后，主动降低费率，减轻客户负担，减少还款额度，分期分批收回本金，保证贷款安全。“转”就是利用公司优良的社会资源，发挥银行系统朋友多的优势，对品行优良，抵押物充足、暂时遇到经营困难出现还款能力不足的借款人，在还清全部借款后，帮助其到银行贷款。既收回了潜在性风险较大的贷款，又帮助企业降低利息负担，融到了更多的资金用于扩大生产经营，还广交朋友树立了良好的企业形象，取得了“一石二鸟”的好效果。

文章来源： 西安创业典当